C2C 收款风险自查
只要出现两种情况之一，就别再往下走：对方要求绕开平台付款或收款，或者付款人姓名和订单上的对手方对不上。其余五项是加分项，勾完下面七个问题，工具会算出一个风险分，并给出三档结论中的一档，同时把命中的每一条和对应做法列出来。
勾选即算，不需要提交。这七项都是你在订单页面和聊天窗口里能直接看到的信息，工具不识别对方身份，也不查询任何外部数据。
可以继续，但把凭证留好
目前没有勾中任何一条常见风险特征。
- 命中的风险项0 / 7
- 其中高危项0 项
- 该做的下一步留存凭证
- 还没有勾中任何一项。即便如此，订单号、完整聊天记录和银行流水这三样也请一并保存，放币之后再补就来不及了。
这是一份自查清单，不是安全保证。它按公开的常见风险特征整理，不查询任何外部数据、不识别对方身份、也不构成法律意见。它降低的是明显可见的风险，不能保证一笔交易安全。
风险提示：C2C 收到问题资金可能导致银行账户被冻结，账户内的其他资金也会一并受影响。真的遇到这种情况，请走正规流程：保存全部凭证、配合办案机关说明资金来源，并咨询当地执业律师，不要相信任何声称能「花钱解冻」的人。
| 自查项 | 权重 | 为什么它是信号 |
|---|---|---|
| 要求绕开平台付款或收款 | 5 · 高危 | 脱离平台就没有订单记录和申诉通道，也是绝大多数诈骗话术的第一步。 |
| 付款人姓名与对手方不符 | 5 · 高危 | 第三方代付是问题资金流入的典型形态，事后你很难说清这笔钱和你的关系。 |
| 要求改或删付款备注 | 3 | 备注是资金用途的书面痕迹，要求抹掉它通常是为了掩盖真实用途。 |
| 催促先放币 | 3 | 制造时间压力是为了让你跳过核对银行到账这一步。 |
| 对手方单数少、完成率低 | 2 | 新账号缺少可追溯的历史，出问题时能拿到的信息更少。 |
| 金额超出你平时量级 | 2 | 大额本身不是问题，问题是它放大了其他每一项风险的后果。 |
| 凭证不全 | 2 | 凭证决定了万一出事你能不能自证清白，事后无法补齐。 |
权重是编辑部按后果严重程度和可挽回程度设定的相对刻度，用来排出处理顺序，不代表任何概率或统计结论。任意一项高危项被勾中，结论都会直接跳到最后一档，与总分无关。
七个问题分别在防什么，三档结论怎么执行
清单是怎么来的
它不是统计模型，是把公开可见的常见风险特征整理成了一张可以逐条打勾的表。来源包括各平台公开的 C2C 交易规则与风险提示、公安机关反诈宣传里反复提到的资金流转特征，以及大量当事人自述里重复出现的那几个环节。所以它的能力边界很清楚：能识别的都是已经被反复描述过的模式，识别不了没见过的新手法。
为什么有两项是高危
绕开平台和付款人姓名不符这两条，勾中任意一条结论就直接落到最后一档，不参与加总。原因是这两件事一旦发生，后果都不可逆：脱离平台意味着你没有订单记录、没有申诉通道，平台事后也帮不了你；付款人姓名不符意味着你收的这笔钱来路和订单对不上，将来银行或办案机关追查资金流向时，你手上没有任何东西能证明这笔钱是正常交易所得。其余五项是量的问题，这两项是性质的问题。
三档结论各自对应什么动作
第一档「可以继续，但把凭证留好」：按正常流程走，放币前确认银行卡真实到账，把订单号、聊天记录、银行流水三样存好。第二档「先补齐这几项再继续」：暂停，把结果卡下面列出的每一条处理掉再回来，通常是补凭证、核对姓名、让对方改回正常付款方式。第三档「建议直接取消这笔交易」：不要放币，在平台内取消或发起申诉，把已有的凭证保存下来。三档的分界是四分和九分，加上高危项的一票否决。
放币之前只有一个动作不能省
登录你自己的网银或银行 APP，确认这笔钱确实进了你的账户，金额和付款人都对得上。不要看对方发来的任何截图，转账成功页、银行短信、回执单都能伪造，而且伪造成本很低。平台上显示「对方已付款」也只是对方点了一个按钮，不代表钱到了。这一条不在七个自查项里，因为它不是风险信号，是每一笔交易都必须做的固定动作。
它明确做不到的事
它不知道对方是谁，不查征信、不查黑名单、不接任何外部数据库；它判断不了这笔钱的真实来源，一笔资金是否有问题往往要到冻结通知下来才知道；它也不能替代平台的申诉流程和法律意见。分数低只说明明显的坏信号少，不等于这笔交易安全，更不等于万一出事你不用配合调查。
真的被冻结了怎么办
先弄清是哪一类冻结、由哪个机关发起，然后按要求提供交易凭证说明资金来源，同时咨询当地执业律师。这个阶段最要紧的是别做两件事：别相信任何声称能花钱解冻的人，别在情况不明时把剩余资金再转出去。完整的操作顺序和凭证清单写在C2C 交易资金安全指南；对方在聊天里用的那些话术，可以对照中文圈常见的加密骗局手法与识别；打算把 USDT 换回法币的，先看USDT 换回法币、提到银行卡里的路径比较。